创业担保贷款2026：个人额度、小微企业额度、贴息比例与申请条件

核实日期：2026年9月30日（本页数字与条件按官方原文核对，政策每月复核一次，下次复核约在 2026年10月30日；申请前请以当地主管部门最新公布为准。）

创业担保贷款是以符合条件的创业者个人或小微企业为借款人，由创业担保贷款担保基金或政府性融资担保机构提供担保、经办银行发放、财政部门给予贴息的贷款。全国现行标准载于财政部《普惠金融发展专项资金管理办法》（财金〔2023〕75号），自2023年10月1日起施行，实施期限五年，同时废止财金〔2019〕96号。

个人与小微企业额度上限

上述额度与期限为全国标准。经省级人民政府同意，各地可扩大贴息支持范围、提高额度上限、利率上限和贴息比例，但超出全国上限的部分中央专项资金不予奖补。个别省份的地方额度可能高于30万元或400万元，需以当地文件为准。

贴息比例与利率上限

财政部门对符合条件的创业担保贷款，给予贷款实际利率50%的财政贴息；展期、逾期贷款原则上不予贴息。

利率上限按奖补支持口径分区域：东部地区为LPR+50BPs，中部和西部地区为LPR+150BPs，脱贫地区为LPR+250BPs，其中LPR为1年期贷款市场报价利率。

谁能申请

个人借款人（重点就业群体）包括：城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、脱贫人口、农村自主创业农民。

个人申请时，除助学贷款、脱贫人口小额信贷、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）外，本人及配偶无其他贷款。

小微企业需同时满足：属小型、微型企业；申请前1年内新招用符合条件人员达现有在职职工人数10%（超过100人的企业达5%）并签订1年以上劳动合同；无拖欠工资、欠缴社保等违法违规信用记录。

技工院校高级工班、预备技师班和特殊教育院校职业教育类毕业生，可同等享受高校毕业生创业担保贷款相关政策（鼓励有条件的地方）。

去哪办、怎么办

个人或小微企业先向当地人力资源社会保障部门申请资格审核，通过后向担保基金运营机构或政府性融资担保机构申请担保，再向经办银行申请贷款；经办银行按季或按月向地市级财政部门申请贴息。

个人申请的10万元以下创业担保贷款等五类情形，原则上取消反担保。还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款人，到期后可继续申请贷款及贴息，累计次数不超过3次。

2025年12月，财政部、人力资源社会保障部、中国人民银行、金融监管总局联合发布财金〔2025〕135号指导意见，要求政府性融资担保机构积极为十类重点就业群体及吸纳其就业的小微企业的创业担保贷款提供担保，鼓励减收担保费，建立“快审、快批、快保、快贷”机制。该文未调整全国额度上限。

官方材料未写明的事项

• 全国层面没有统一的在线申请入口；经办银行名单、各地人社资格审核入口因地而异，本次未采集。
• 本次未核到“小微企业最高500万元”的全国文件，现行全国上限为400万元（财金〔2023〕75号）。
• 财金〔2020〕21号（疫情期文件）曾将个人最高额度提高至20万元、小微企业新招用占比门槛降为15%（超100人8%），上述数字已被财金〔2023〕75号取代，不作为现行标准。
• 2026年是否有新的全国额度调整文件，本次未发现；以财政部金融司普惠金融栏目最新公布为准。

资料来源 - 财政部金融司：普惠金融发展专项资金管理办法（财金〔2023〕75号）原文 - 财政部金融司：财金〔2025〕135号指导意见原文

正文资料来源均于 2026年9月30日 核对。